Bankowość

Aktualne stopy procentowe instrumentów polityki monetarnej.

- stopa referencyjna – 3,00% - stopa lombardowa –4,50% - stopa depozytowa – 1,50% - stopa redyskonta weksli –3,25% - stopa rezerwy obowiązkowej – 3,5%

Skład KNF i jakie 2 osoby byście tam dołożyli i dlaczego?

KNF – Komisja Nadzoru Finansowego - przewodniczący - 2 zastępców przewodniczącego - Prezes NBP - Minister Finansów albo jego przedstawiciel - Minister Pracy i Polityki Społecznej albo jego przedstawiciel - przedstawiciel prezydenta Dołożyłbym kompetentną, apolityczną osobę, ponieważ nie byłaby stronnicza podczas podejmowania decyzji i byłaby większa kontrola z zewnątrz. (- apolityczny profesor ekonomii - przewodniczący business centre club (przedstawiciel grupy najlepiej prosperujących polskich

Co to jest KIR i jakie oferuje systemy?

KIR – Krajowa Izba Rozliczeniowa – instytucja pośrednicząca w rozliczeniach między bankami. Funkcjonuje w oparciu o prawo bankowe i kodeks spółek cywilnych. Powołana w 1991 roku. Oferuje m.in. systemy: ELIXIR, IMBIR, SZAFIR, EuroELIXIR, OGNIVO, PayByNet

Cele rezerw dewizowych państwa?

- ostrożnościowy - interwencyjny - transakcyjny - dochodowy

Czynności wyłącznie bankowe?

- prowadzenie rachunków - przyjmowanie depozytów - udzielanie kredytów - udzielanie gwarancji bankowych - otwieranie i potwierdzanie akredytyw

Niekonwencjonalne metody FEDu na walkę z kryzysem?

Niekonwencjonalne: - obniżenie stóp niemal do zera - wykup obligacji skarbowych - wymiana obligacji w portfelu „TWIST” - pożyczki udzielane na przejęcie innych banków Konwencjonalne: -obniżanie stóp procentowych - refinansowanie banków

Jaki jest główny cel FED?

Realizacja polityki pieniężnej pożądanej w USA. Cele FED: - pełne zatrudnienie - stabilność cen - umiarkowany poziom długookresowych stóp procentowych

Czym się różni Pay-Box od Risk Minimizer?

PAYBOX – wypłaca pieniądze w razie upadku banku (jest tani). Risk Minimizer – (PAYBOX + interwencja) – system gwarantowania, dostaje wiadomość o zagrożeniu. PAYBOX czeka na upadek banku, natomiast RISK MINIMIZER udziela pożyczki, aby uratować bank przed upadkiem. Dużą wadą są koszty, ponieważ bank mimo pożyczki i tak może upaść.

Stopa referencyjna?

Stopa referencyjna określa minimalną cenę po jakiej bank centralny organizuje operacje otwartego rynku na rynku międzynarodowym. Stopa referencyjna to podstawowa stopa procentowa w Polsce. Jest ustalana przez RPP.

Opisz działanie akredytywy.

Akredytywa jest formą płatności w rozliczeniach zagranicznych i krajowych, wykorzystywaną przede wszystkim w transakcjach „zwiększonego ryzyka”. Ogranicza ona ryzyko związane z kontrahentem, jakością towarów i usług, opóźnieniem lub brakiem zapłaty.

Rodzaje rachunków bankowych.

- rozliczeniowe - lokat terminowych - oszczędnościowe - oszczędnościowo – rozliczeniowe -powiernicze

Wymień instrumenty polityki monetarnej i ile % wynoszą?

- operacje otwartego rynku (stopa referencyjna) - rezerwy obowiązkowe (stopa rezerwy obowiązkowej) - operacje kredytowo-depozytowe (stopa redyskonta weksli, lombardowa, depozytowa) - inwestycje walutowe

Skład KSF

KSF – Komitet Stabilności Finansowej - Minister Finansów - przewodniczący KNF - prezes NBP

Rozliczenia jakie prowadzi NBP

- rozliczenia gotówkowe - rozliczenia bezgotówkowe - rozliczenia krajowe - rozliczenia międzynarodowe Rozliczenia gotówkowe: - dowód wpłaty - czek gotówkowy Rozliczenia bezgotówkowe: - przelew - polecenie zapłaty - czek rozrachunkowy - karty płatnicze Polecenie zapłaty: - osoba fizyczna – do 1 000 EUR - osoba prawna – do 50 000 EUR

Jakich aspektów dotyczy monitoring?

Monitoring (kontrolowanie transakcji): - monitoring wykorzystania kredytu zgodnie z celem przeznaczenia - monitoring spłat kredytu - monitoring sytuacji ekonomiczno-finansowej - monitoring prawnych zabezpieczeń kredytu - wizyta u klienta

Co to jest dezintermediacja + przykład

Dezintermediacja – odpośredniczenie, w ekonomii jest to proces eliminacji wszystkich lub części ogniw pośrednich między producentem, a klientem końcowym. W bankowości jest to proces wypierania banków z klasycznych funkcji przyjmowania depozytów i udzielania kredytów. Przykład: dostawca producent hurtownik detalista klient Dostawca producent klient

Rodzaje gwarancji.

- przetargowa - dobrego wykonania kontraktu - zwrotu zaliczki - płatności - spłaty kredytu - celna - turystyczna - wypłat nagród w grach losowych i zakładach wzajemnych - gwarancja realizacji przedsięwzięcia - regwarancja

Co to jest rezerwa obowiązkowa?

Rezerwa obowiązkowa jest to procentowo określona część jaką bank komercyjny musi odprowadzić od zgromadzonych depozytów do banku centralnego.

Kogo i czego dotyczy Wealth Managament?

Wealth Managament to inaczej zarządzanie bogactwem. Zwykle chodzi o ochronę zgromadzonego majątku oraz jego bezpieczne pomnażanie. Dotyczy najbogatszych klientów. Klienci otrzymują od banku doradztwo prawne, podatkowe, spadkowe. Wealth Managament zajmuje się zarządzaniem całym majątkiem klienta łącznie z nieruchomościami oraz planowaniem długookresowym dotyczącym nawet przyszłych pokoleń.

Kto odpowiada w Polsce za gwarancje bankowe i do jakiej kwoty?

Bankowy Fundusz Gwarancyjny do 100000 Euro

Tryb wybierania KNF

Przewodniczący KNF jest powoływany przez Prezesa Rady Ministrów spośród osób, które posiadają polskie obywatelstwo, korzystają w pełni z praw publicznych, posiadają wyższe wykształcenie prawnicze lub ekonomiczne, posiadają odpowiednią wiedzę, nie były karane za przestępstwo skarbowe, posiadają co najmniej 3 letni staż na stanowisku kierowniczym. Przewodniczący KNF jest powoływany na 5 letnią kadencję (kadencja wygasa w razie śmierci lub odwołania). Przewodniczącego może odwołać Prezes Rady Minis

Inwestowanie rezerw dewizowych?

- portfele: długo- i krótkoterminowe - credit rating: AAA - rządowe papiery wartościowe: 70% - pozarządowe papiery wartościowe: 10% - lokaty w bankach o wysokiej wiarygodności: 20%

23. W jakim celu utrzymywane są rezerwy obowiązkowe?

-zapewnienie płynności banków w stosunku do klientów - zwiększenie bezpieczeństwa i zaufania do systemu bankowego - ograniczenie nadpłynności banków - stabilizacja krótkoterminowych stóp procentowych na rynku międzybankowym

24. Produkty obciążone ryzykiem kredytowym (były do zakreślenia):

- kredyt - pożyczka - akredytywa - gwarancja - factoring - leasing

25. Rodzaje prawnych zabezpieczeń kredytowych oraz przykłady

Zabezpieczenia osobiste – osoba odpowiada całym swoim majątkiem: weksle, gwarancje Zabezpieczenia rzeczowe – bank egzekwuje roszczenie zestawionych rzeczy lub praw majątkowych: zestaw sądowy, hipoteka, kaucja

Pasywne operacje bankowe:

- emisja własnych papierów wartościowych - gromadzenie środków na rachunkach bankowych - przyjmowanie funduszy innych banków

Aktywne operacje bankowe:

- udzielenie kredytu - inwestowanie własnych funduszy - inwestowanie własnych i obcych funduszy

Na czym polega monitoring?

Monitoring kredytu to nadzór nad kredytobiorcą, ma za zadanie ułatwić szybkie przejęcie zabezpieczeń w przypadku, gdyby okazało się, że sytuacja finansowa kredytobiorcy jest zła.

Jak się ustanawia rzeczowe zabezpieczenia kredytu?

Wartość rzeczowych zabezpieczeń kredytu ustala się najczęściej w relacji do cen rynkowych (np. nieruchomości czy maszyny) lub kosztów nabycia (towary, surowce, materiały), uwzględniając takie czynniki jak: moda, sezonowość, konkurencyjność, okres gwarancji.

Wymień rodzaje banków?

uniwersalne-wyspecjalizowane - uniwersalne - detaliczne - inwestycyjne - hipoteczne - private banking - ekologiczne

Credit scoring.

Credit scoring to metoda oceny ryzyka kredytowego związanego z danym kredytobiorcą.

Cele polityki monetarnej NBP i FED:

NBP: - stabilność cen - stabilność systemu bankowego - stabilność sytuacji płatniczej - rozwój gospodarki FED: - efektywne wspieranie pełnego zatrudnienia - stabilność cen - stabilność umiarkowanych, długoterminowych stóp procentowych - brak celu inflacyjnego

Luka depozytowa.

Luka depozytowa jest to niezgodność między aktywami a pasywami banku. Występuje luka dodatnia i luka ujemna. Występuje także niezgodność kwot, terminów i waluty.

Współczesny problem luki depozytowej.

- niezgodność terminów; -oczekiwania kredytobiorców – kredyty długoterminowe - oczekiwania deponentów – lokaty krótkoterminowe - niezgodność kwot: kredyty – depozyty - współczesny charakter instrumentu lokaty - ubytek depozytów: - ilościowy - jakościowy - zanikanie depozytów długoterminowych

36. Podaj argumenty przemawiające za gwarantowaniem depozytów klientów przez BFG:

- asymetria informacji: deponent bank - rola banku w gospodarce - symulowanie oszczędności - moral hazard - zakłócenie mechanizmów rynkowych

Czynniki wewnętrzne i zewnętrzne zakłócające działanie IPM:

Wewnętrzne: - błędy diagnozy stanu gospodarki - błędne użycie instrumentów - oba na raz Zewnętrzne: - inercja gospodarki – opóźnienie czasowe - impulsy inflacyjne spoza rynku finansowego - polityka finansowa i nastroje w gospodarce

Jak się wybiera Radę Polityki Pieniężnej?

- organ decyzyjny NBP – zadania; - zasady operacji otwartego rynku - wysokość podstawowych stóp procentowych - rezerwa obowiązkowa - członkowie powoływani są na 6 lat - skład RPP; - przewodniczący rady – prezes NBP – Marek Belka - 9 członków powoływanych w równej liczbie przez: - prezydenta RP - Sejm - Senat

Limity wierzytelności wobec klienta

Wierzytelność obejmuje; - kredyty - pożyczki - gwarancje i poręczenia - akredytywy Wierzytelność wynikająca z jednej umowy nie może przekroczyć 10% funduszy własnych banku. W przypadku grupy podmiotów powiązanych ze sobą kapitałowo, nie może przekroczyć 15% funduszy własnych banku. Jedynie za zgodną prezesa NBP limit można podnieść do 50% funduszy własnych banku.

Polecenie zapłaty

Polecenie zapłaty to bezgotówkowa forma rozliczeń bankowych. Realizuje je Krajowa Izba Rozliczeniowa w systemie ELIXIR

Procedura kredytowa.

KROK 1 - wniosek kredytowy - zawartość wniosku (dane formalno-prawne i ekonomiczne) - zawartość wniosku: sprecyzowanie potrzeb KROK 2 - wstępna ocena wniosku - kompletność wniosku - kontrola w bazach danych KROK 3 - analiza kredytu - analityk kredytowy - opinia analityka (tak lub nie) - opinia bezwarunkowa KROK 4 - decyzja kredytowa - decydent jednoosobowy - błędy decyzyjne - przyznanie kredytu przy braku zdolności kredytowej - odmowa kredytu przy posiadaniu zdolności kredytowej KROK 5 - negocja

Czyje rachunki prowadzi NBP

- budżetu państwa - banków - BFG

Wybór prezesa NBP.

Prezydent wskazuje sejmowi do wyboru 2-3 kandydatów. Kadencja na 6 lat, maksymalnie dwie kadencje.

Rodzaje operacji otwartego rynku

- bezwarunkowe - warunkowe; - Repo- NBP warunkowo kupuje papiery wartościowe - Revers Repo – NBP warunkowo sprzedaje papiery wartościowe

Wady bankowości.

- skomplikowane umowy - drogie usługi bankowe - nieatrakcyjne lokaty - restrykcyjna polityka kredytowa

Wymień 3 aspekty luki depozytowej.

Niezgodność transakcji kredytowej i depozytowej odnośnie: a) klasyczne - terminów - kwot b) współczesne - walut

47. Co zmienić we współczesnej bankowości? Uzasadnij.

We współczesnej bankowości zmieniłbym atrakcyjność oprocentowania lokat, co przyczyniłoby się do zwiększenia depozytów i zwiększenia podaży pieniądza.

Podstawowe źródła kapitałów banków komercyjnych:

- fundusze własne - depozyty - rynek międzynarodowy (pożyczki od innych banków) - awaryjnie – kredyt refinansowy w BC

Funkcje banku centralnego:

- bank państwa(ale nie kredytodawca) - bank banków - bank emisyjny - refinansowanie banków

Podstawowy cel NBP (cel banku centralnego).

Podstawowym celem działalności NBP jest utrzymanie stabilnego poziomu cen, przy jednoczesnym wspieraniu polityki gospodarczej Rządu, o ile nie ogranicza to podstawowego celu NBP.

Rodzaje lokat.

- lokaty krótko-, średnio-, długoterminowe - zespolone - proste - złotowe i walutowe - opłacalne i nieopłacalne - uczciwe i nieuczciwe

Co to jest pieniądz rezerwowy?

Pieniądz rezerwowy banku centralnego obejmuje pieniądz gotówkowy i środki banków komercyjnych na rachunku w banku centralnym łączenie z rezerwą obowiązkową. pieniądz rezerwowy na 31.01.2013r. wynosi 136 090 mln zł.

Dlaczego nie warto zakładać lokaty?

- lokaty chronią tylko przed inflacją - lokaty są nisko oprocentowane - opodatkowane zyski z lokat (podatek Belki 19%) - zerwanie lokaty grozi utratą odsetek

Rozliczenia jakie prowadzi NBP.

- SORBNET, obejmujący rachunki bieżące banków. Umożliwia on szybki i nieodwołalny rozrachunek transakcji dokonywanych na rynkach międzybankowych. - SORBNET EURO

KSF:

Członkami Komitetu są: 1) Minister Finansów 2) Prezes NBP 3) Przewodniczący KNF Przewodniczącym Komitetu jest Minister Finansów. Celem działania Komitetu jest zapewnienie efektywnej współpracy w zakresie stabilności systemu finansowego poprzez wymianę informacji, opinii i ocen sytuacji w systemie finansowym w kraju i za granicą.

Argumenty przeciw gwarancji depozytów:

- nie sprawdzanie przez deponentów sytuacji finansowej banków - sprzyja występowaniu zjawiska maral hazard - klienci nie przywiązują wagi do oceny ryzyka banku - zakłóca normalne funkcjonowanie rynku, jako mechanizmu efektywnej alokacji zasobów

Zabezpieczenia kredytu pierwotne i wtórne:

- pierwotnym zabezpieczeniem kredytu jest jakość kredytowanego przedsięwzięcia - wtórnym zabezpieczeniem kredytu jest prawne zabezpieczenie, na które składają się: - zabezpieczenie osobiste np. weksel, gwarancja - zabezpieczenie rzeczowe np. zastaw sądowy, hipoteka, kaucja